初めての積み立て

＜基本編＞無理のない積み立て額を設定する

　毎月の積み立て額はあらかじめ無理のない範囲で決め、計画的におカネを貯めていきましょう。余ったおカネで積み立てをしようと思っていると、まず失敗します。「先月はあまりおカネを使わなかったから３万円積み立てられたけれど、今月は赤字だから無理」ということを繰り返していると、積み立てができなかった月はストレスがたまりますし、貯める習慣も身につきません。貯蓄額は思うように増えず、イライラが募るばかりです。
　無理のない積立額を設定するには、家計費の予算を立てることがポイントになります。食費、水道・光熱費、住居費、車費、保険料など費目別に予算を立て、それらとのバランスをとりながら毎月いくら積み立てられるか考えてみるわけです。もう一つポイントになるのが将来のプラン。いつまでにいくら必要になるのか計画を立てて、目標を達成するには毎月いくらずつ積み立てていけばいいのか検討します。こうして、無理のない積み立て額と目標達成に必要な積み立て額をすり合わせて、実際の積み立て額を設定します。
　例えば、５年後までにマイホーム購入資金を500万円作ろうとプランを立てたとします。５年間で500万円貯めるには、年間100万円の積み立てが必要です。月々５万円ずつ、ボーナス時に20万円ずつ積み立てれば年間100万円になります。でも、食費など他の費目にかける金額との関係で月５万円の積み立ては無理というなら、月々の積み立て額は４万円に減らし、そのかわりボーナスの時には頑張って26万円ずつ積み立てをするというように調整します。それでも実行するのが難しければ、プランそのものを練り直して予算を500万円から450万円に減らすとか、目標の時期をいくぶん延長するなどの工夫をします。また、一度積み立て額を決めても、生活の変化やプランの変更などに応じて、年に１回くらいは見直しましょう。
　自営業者など毎月の収入に変動があるケースでは、一定額ずつ積み立てていく方法はやりにくいかもしれません。そういう場合は普通預金口座（郵貯では通常貯金口座）に生活費として使う金額を残し、それを超えた分を積み立てに当てるようにすると無理がないと思います。そうした積み立て方ができる金融機関はいくつかあります。

【日経ネット　マネー＆マーケットより】

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